“这笔贷款真是及时雨”

2026-08-11
“资金到账了！”手机短信提示音响起的瞬间，湖北中源阀门科技有限公司负责人陈昱辰长舒一口气。几天前，他还在为生产旺季的流动资金缺口发愁，一度面临断供风险。
6月初，恩施市松树坪人福物流园内，湖北中源阀门科技有限公司（以下简称中源阀门）生产车间机器轰鸣不息。生产流水线高速运转，一批批精密阀门经过精细检测、规范打包后，整装待发，即将发往下游贸易商，远销欧洲。“这批出口订单时限严格，月底前必须完成发货，一刻都耽误不得。”陈昱辰坦言，今年企业生产旺季提前，订单量激增，大批量原材料采购，快速耗尽了企业流动资金。更让他一筹莫展的是，企业生产场地为租赁性质，无自有房产可供抵押，生产扩产陷入两难僵局。
据了解，中源阀门是恩施本土优质科创型制造企业，专注流体控制及配套产品的研发与生产。企业依托自研的精密阀门、阀门管件、PP-R球阀等核心产品，凭借稳定的产品品质与过硬的技术实力，产品远销欧洲多国，是区域内极具创新活力与成长潜力的出口型科技企业。
企业困境之下，建行恩施土桥支行主动靠前、精准对接，上门走访摸排企业经营痛点与融资需求。“公司扎实的技术积淀和丰富的自主知识产权，就是最过硬的信用资产。”客户经理张经理向陈昱辰推介建行科创专属产品“善新贷”，并对产品各项优势进行详细讲解，“我行的这款科创专属产品，旨在面向高新技术企业、科技型中小企业和创新型中小企业，主打纯信用、无抵押，最高授信额度可达1000万元，支持随借随还、按日计息。”
“仅凭我们的专利技术和研发投入，真的不用抵押就能贷款？”面对全新的科创信贷模式，陈昱辰心存疑虑。张经理一边梳理企业专利资质、研发台账与在手订单资料，一边耐心讲解相关政策、答疑释惑。“针对科技型企业，我们跳出传统抵押思维，不看房产‘砖头’，只看企业技术‘家底’和订单实力，看重的是企业的创新能力与市场竞争力。”张经理的一番话让陈昱辰放下心来。建行恩施土桥支行迅速启动“善新贷”专属科创评价模型，打破传统“重抵押、看报表”固有模式，将企业核心技术价值、研发投入强度、自主知识产权数量、在手订单规模等纳入授信核心评价维度，对企业技术积淀进行全方位、标准化量化，精准转化为实打实的纯信用授信额度。
不到一周，360万元纯信用贷款全额到账。陈昱辰心中悬着的石头终于落地。“资金及时到位，生产线能满负荷生产，欧洲客户的订单保住了。”他感慨道。金融活水精准滴灌，激活了企业旺季生产动能，为企业稳订单、保交付、拓海外市场筑牢了资金根基。
为订单“出海”争分夺秒
360万元“善新贷”的精准落地，是建行恩施土桥支行突破传统信贷局限、创新金融服务模式的鲜活实践，将企业专利技术、研发投入、创新实力等科技软实力纳入核心评价体系，真正实现以“技术厚度”兑换“信用额度”，精准适配科技型企业发展特点。
科创价值向信贷资金的转化过程极其严谨。为把中源阀门的技术积淀、创新优势转化为实打实的金融支持，建行恩施土桥支行在本次贷前核查、额度测算、审批投放全流程严谨攻坚，接连闯过三道关卡，以专业风控与高效服务护航企业出口订单稳定交付。
产品远销欧洲，终端销售真实性核查成为授信落地的第一道难题。为穿透贸易链路、核实真实产销背景，建行恩施土桥支行核查团队深入企业阀门半成品生产仓库，核对订单明细、逐一核验企业与宁波贸易商的购销合同、增值税发票、物流发货单据等，并拍照留档。核查团队人员拨通下游贸易商电话，核实细节：“这批阀门终端是发往德国和波兰吗？能否提供近期对应的出口报关单和海运提单？”经多维度交叉核验下游出口记录、发货时间、海运船期，确认企业“生产内销、终端出海”贸易链条闭环完整。
突破核查难关，季节性资金需求精准测算成了第二道关卡。中源阀门是典型的轻资产科创制造企业，生产经营季节性特征显著，夏秋旺季订单集中、用款急迫、资金周转周期短，如何精准研判旺季资金缺口、科学核定授信额度，兼顾纾困实效与信贷安全，是本次授信的关键重点。建行恩施分行普惠金融中心联动土桥支行，全面梳理企业近三年同期资金占用情况、在手订单体量、回款周期等核心经营数据，多维度比对、反复研判测算。
“我们既要算准企业旺季生产的资金需求账，也要守牢风险底线，确保授信额度与企业真实经营承载力高度匹配。”建行恩施分行普惠金融中心负责人表示。经过多轮审慎研讨，最终敲定360万元适配授信额度。
审批时效与生产旺季的时间赛跑是必须攻克的第三道关卡。“订单不等人，欧洲客户对交付期限要求严苛，放款延误将直接影响货物交付，大幅削弱贷款帮扶实效。”建行恩施土桥支行行长说。建行恩施土桥支行作为一线经办网点，抢抓企业生产窗口期，火速开通科创企业融资绿色通道。张经理全程跟进服务，白天往返生产车间、贸易公司开展实地核查，夜间梳理企业专利资质、研发台账、在手订单等资料，连夜撰写授信调查报告，做实做细贷前各项基础工作。建行恩施分行作为上级审批管理机构，全程提供业务支撑与审批保障。分行审批部门优先受理该笔科创贷款，普惠金融中心全程业务指导，精简冗余审批流程、压缩审批时长，有效打通一线业务办理堵点。依托支行一线精准对接、分行提速赋能的联动机制，该笔业务从对接到资金全额到账仅用时10个工作日，赶在企业原材料采购高峰期前完成资金注入，及时化解企业生产经营难题。
“这笔贷款真是及时雨，不仅让生产线顺利运转起来，更让欧洲客户看到了我们稳定的交付实力。”企业负责人陈昱辰由衷感慨。
让“知产”成为“资产”
从实地核查、资料梳理到审批落地、资金到账，该笔业务攻坚克难、高效办结。建行恩施分行统筹赋能、土桥支行精准落地，以专业高效的分层金融服务，成功将科技型企业的科创“知产”，转化为企业稳产拓销、扬帆出海的有形“资产”。
360万元“善新贷”成功落地，化解中源阀门旺季生产资金难题，标志着建行恩施分行统筹部署、土桥支行精准实施，携手探索的“企业技术厚度转化为金融信用额度”标准化模式日趋成熟，同时拉开全行深耕科创金融赛道的序幕。
建行恩施分行将积极响应国家扶持科技型中小微企业发展的政策号召，持续把金融“活水”引向产业一线，各支行将同步下沉、同向发力。
“我们将持续深耕企业需求，助力更多本土科创企业将核心技术转化为优质信用，将优质信用转化为实打实的产能与效益。”建行恩施土桥支行相关负责人表示。目前，该支行已梳理辖内拥有自主知识产权、创新能力突出、成长潜力优质的10余家中小微科技企业清单，依托“善新贷”“善科贷”等系列科创专属金融产品，常态化开展上门走访、精准对接需求、制订专属融资方案，实现服务全覆盖、需求全对接。建行恩施分行将持续优化科技金融服务模式、简化授信流程、创新服务体系，各经办支行深耕车间一线、靠前对接，让更多“技术流”企业不再为资金发愁，持续激活本土科创产业创新活力，为恩施经济社会高质量发展注入源源不断的金融动能。
手握核心自主知识产权，产品远销欧洲，生产线全速运转，订单稳步增加，看似产销红火的科创制造企业，却常常受困于“轻资产”短板。有技术、有订单却难以融资，成为众多中小微科创企业的发展痛点。
近日，中国建设银行恩施土桥支行（以下简称“建行恩施土桥支行”）跳出传统“重抵押、轻技术”的信贷思维，以企业研发实力、知识产权、在手订单为信用核心，为湖北中源阀门科技有限公司投放360万元纯信用贷款，精准破解了企业产销旺季“钱荒”，保障出口订单顺利交付，为本土科创企业扬帆出海保驾护航。

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