中国银行创新“知识产权质押+科创信用贷”组合模式 精准破解科创企业融资难题

2026-08-11
近年来，科技型企业作为创新驱动发展的重要力量，普遍面临轻资产运营、缺乏传统抵押物等融资瓶颈。为有效解决这一难题，中国银行甘肃省分行紧扣甘肃省“五强”行动工作部署，扎实做好金融服务实体经济“五篇大文章”，创新推出“知识产权质押+科创信用贷”双产品组合融资模式，成功为轻资产科创企业打通融资新路径。
　　以甘肃某生物乳液有限公司为例，该企业是一家集研发、生产、销售于一体的绿色数字化智能乳品企业，先后获评国家级高新技术企业、全国科技型中小企业，拥有多项核心发明专利。随着产能扩张计划稳步落地，企业在原料储备、新产品迭代研发等环节产生流动资金缺口，但由于缺乏土地、厂房等传统优质抵质押资产，无法通过传统模式从银行获取融资。
　　甘肃省分行在获知企业融资堵点后，第一时间组建专项服务团队深入企业实地调研。团队通过全面评估企业生产经营、研发投入、产销履约等核心经营指标，以及企业持有的7项核心专利权属、技术含金量与市场转化落地能力，综合研判企业成长潜力与整体信用状况。同时，借助合作评估机构对专利权进行快速评估，创新采用“知识产权质押+科创信用贷”双产品组合融资模式：以发明专利办理质押提供增信支撑，叠加“科创贷”专项信用额度，为企业投放650万元低利率流动资金贷款。此外，该行全程协助企业申报知识产权贷款贴息资金9.75万元，进一步降低融资成本。该笔组合贷款足额覆盖企业流动资金缺口，为企业保障订单按期交付、扩大产能、持续开展技术研发与成果迭代提供了低成本资金，真正实现凭借创新技术获取银行信用授信、靠知识产权撬动金融活水。
　　本次创新双贷组合模式，无需企业额外提供土地、厂房等重资产抵押，核心依托企业知识产权价值、科创资质、发展潜力等关键要素开展授信审批，一举突破传统授信过度依赖不动产抵押、单一知识产权质押授信额度不足两大短板，打通了无形资产资本化、市场化融资通道，精准破解轻资产科创企业缺少抵押物、融资额度受限的行业痛点。
　　近年来，甘肃省分行将推动知识产权贷款作为科技金融重点发力方向，形成了一套完整可复用的标准化操作流程。截至目前，该行累计投放知识产权类贷款6.6亿元，其中今年上半年投放1.2亿元，占全省投放总量的32%，为省内科技型企业提供了稳定、高效的资金支持，有力助推了地方经济高质量发展。

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