广东落地推广“农安贷” 以品质信用 强化小微增信 破解涉农小微企业融资难题

2026-08-10
2026年6月，中国人民银行广东省分行联合广东省农业农村厅印发《关于开展“农安贷”融资服务工作的通知》，引导金融机构推出涉农信贷产品“农安贷”，以农产品质量安全信用评级为涉农小微企业、家庭农场、专业合作社开辟全新的信用增信路径，有效破解涉农小微抵押物不足、增信渠道匮乏、融资成本偏高的长期痛点。
政策落地仅一个多月，信用增信成效快速显现。截至目前，全省已有192家农安信用A级及以上涉农小微经营主体通过“农安贷”获得授信总额14.7亿元，贷款金额8.61亿元，粤东粤西、山区沿海的各类小微种养加工主体均享受到信用增信带来的融资红利。
信用破题，让“看不见”的品质变成“摸得着”的贷款
长期以来，涉农小微企业普遍存在固定资产偏少、种养资产难以评估、缺少合格抵质押物、外部增信手段匮乏等融资难题，优质涉农小微主体经营扩张、季节性收购资金缺口难以填补。“农安贷”创新构建农安信用增信机制，将农产品质量安全信用评级作为涉农小微企业授信审核的加分项，让无形品质信用成为银行认可的有效增信资产。
政策发布次日，梅州兴宁一家鸽业龙头企业就依托4A级农安信用评级增信，获批1000万元授信。紧随其后，汕头AA级畜禽肉类小微加工厂、湛江A级种植小微企业也相继获得数百至数千万元贷款，用于原料采购、生产线升级。韶关曲江一家AAA级菌菇养殖企业属于现代科技农业企业，刚依托农安信用评级完成增信1500万元，新增授信利率较存量贷款利率有所下降，且无需大额不动产抵押即可足额获贷，有效缓解了现代科技农业企业抵押不足的困境。
多元增信，创新拓宽涉农小微融资渠道
依托全国深化普惠金融改革重点地区的先行优势，茂名探索多维度叠加增信模式，全方位赋能涉农小微企业。高州农商银行融合农安信用评级、荔枝气候贷气象风控数据搭建双重增信评价体系，为A级荔枝经销小微企业投放200万元贷款。工商银行茂名分行联动政府性担保机构分担风险，通过“信用+担保”双重增信，为荔枝加工小微企业压降综合融资成本。
同时，全省各地也因地制宜推出了适配小微主体的多元增信方案。河源创新“活体生物资产抵押+农安信用追加增信”模式，针对规模化养殖小微企业，以7000余头能繁母猪抵押发放4000万元贷款，再依托A级农安信用评级额外追加700万元纯信用授信，大幅提升涉农小微主体可贷额度。佛山顺德农商银行叠加农安信用评级、绿色产业资质双向增信，为鳗鱼养殖加工小微企业提供1.4亿元综合授信。平安银行湛江分行打造“农安信用+农业保险”保单增信模式，菠萝种植小微农户仅凭政策性农险保单叠加农安信用评级即可办理85万元纯信用贷款。
一品一贷，为特色产业小微主体定制增信方案
立足广东岭南特色农业、地理标志产业集群，中国人民银行广东省分行鼓励金融机构因地制宜，围绕细分品类推出专属“农安贷”子产品，针对产业链上下游小微企业配套差异化信用增信政策。在阳江，金融机构面向程村蚝、阳春春砂仁、海洋牧场小微经营主体推出“蚝农贷”“南药贷”等。中山则将“农安贷”服务体系与本地水产养殖信贷产品深度融合，优化甲鱼、生鱼、脆肉鲩水产小微企业信贷增信规则。邮储银行广东省分行聚焦茂名荔枝、英德红茶、梅州金柚、韶关兰花等“粤字号”产业，“一链一策”定制产业服务方案，落地省市级产业贷项目方案140余个。台山农商银行绘制全域特色产业地图，将农安A级小微主体纳入信贷白名单，简化增信审批流程，覆盖13个镇14类特色农产品。
从山区禽业小微厂、种业合作社，到珠三角水产养殖基地，不同规模、不同业态的涉农小微经营主体，均可依托农安信用评级完成增信，匹配适合自身经营规模的信贷产品。
四方协同，叠加政策工具持续降低小微企业融资成本
金融机构充分用好支农支小再贷款、财政贴息、政府性担保费减免等多项政策，叠加农安信用增信红利，切实减轻涉农小微经营主体负担。开平农商银行为茶叶小微龙头发放创业担保贷款300万元，多重贴息实现贷款利息全额减免；邮储银行茂名分行联动广东省农业融资担保公司下调小微主体担保费率，常规涉农小微担保费率降至0.75%，罗非鱼产业链小微企业担保费率低至0.25%，大幅压缩小微企业经营支出。
广东以“农安贷”重塑涉农小微授信逻辑，推动信贷模式从“重不动产抵押”转向“信用增信为主、多元担保为辅”。下一步，中国人民银行广东省分行将持续引导金融机构扩大农安信用增信覆盖范围，丰富涉农小微主体复合增信模式，释放品质信用融资红利，完善适配涉农小微企业的普惠金融服务体系，以金融增信活水全面赋能“百县千镇万村高质量发展工程”。

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