中国银行江门分行落地江门市首笔小微企业 “增信会计数据贷”

2026-08-03
在江门市财政局、中国人民银行江门市分行指导下，中国银行江门分行联动广东省代理记账行业协会、广东粤财征信有限公司协同创新推动试点工作，7月21日成功落地江门市首笔小微企业“增信会计数据贷”，为开平市某卫浴生产企业发放150万元信用贷款，以数字化手段为水暖卫浴小微企业开辟低成本融资新路径。
精准赋能地方特色产业发展
为充分发挥会计数据融资增信作用，支持小微企业健康发展，结合江门产业实际，中国银行江门分行锚定三大核心任务推进改革落地，一是统一小微企业会计数据归集标准；二是搭建适配本地产业的融资服务场景；三是打造贴合小微经营特点的专属信贷服务方案，层层打通数据共享、风险研判、贷款投放全链条堵点。该行全程深度参与机制研讨、情景打磨与方案落地，主动承担试点银行金融服务职责。
水暖卫浴产业是江门实体经济支柱产业，开平水口镇聚集数千家上下游小微制造企业，是全国知名卫浴产业集群。大量小微卫浴企业订单稳定、经营持续向好，但普遍存在财务资料规范化程度不足、缺乏不动产抵押物等现实难题，银企之间信息隔阂显著，融资增信渠道匮乏，设备更新、新品研发、海外拓市等经营扩张计划常受资金约束。江门市首笔小微企业“增信会计数据贷”的落地，将系统性化解该类痛点，通过深度挖掘小微企业会计数据经营佐证价值，补齐小微企业信用短板，同时也为江门市产业集群小微融资提供可复制的实践样本，精准赋能地方特色产业发展。
破解银企信息不对称融资痛点
一直以来，银企信息不对称是制约小微融资的核心症结，本次试点从源头完成数据标准化改造。在广东省代理记账行业协会指引下，江门本地代理记账机构对辖区小微企业会计凭证、账簿、财务报表等六大类资料完成标准化梳理与结构化转换，统一数据报送口径。改造后的合规会计数据通过广东粤财征信“粤信服”平台安全归集、规范共享，银行可直观掌握卫浴企业产销流水、订单履约、现金流等真实经营情况，让企业经营实力可量化、可核验，彻底改变以往仅凭抵押物判定授信额度的传统模式。
在数据互通基础上，粤财征信依托“粤信服”平台搭建小微企业会计数据专属服务专区，打造一站式融资服务场景。企业无需线下多头提交纸质材料，贷款申请、资质核验、额度审批、资金发放全部闭环办理，大幅压缩融资办理周期，切实减少企业跑腿成本，有效降低综合融资支出。
作为本次试点核心合作银行，中国银行江门分行深度对接征信平台标准化会计数据，结合开平卫浴行业订单周期短、资金周转快的经营特征优化授信模型，创新推出“增信会计数据贷”情景服务方案。该方案摒弃传统抵质押硬性门槛，以企业连续、规范的会计数据作为核心授信依据，依托大数据综合测算企业经营稳定性与还款能力，真正实现经营数据转化信用、信用转化信贷资金，为轻资产卫浴小微企业提供纯信用融资支撑。
下一步，中国银行江门分行将认真总结本次试点业务实操经验，引导更多小微企业、代理记账机构参与试点合作。同时持续迭代优化适配江门五金卫浴、装备制造等产业的信贷产品，优化融资服务流程，充分释放会计数据的信用增信效能，持续降低小微企业融资门槛，以数字化金融服务助力江门特色产业提质升级，推动全市普惠金融高质量发展。

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