在东莞，手握专利却缺抵押物的科技企业，凭一张“认股权”拿到了银行贷款；一家社区老年配餐企业遭遇周转缺口，不到一周获得百万元信贷“及时雨”；电器代理商仅靠经营信用，一周内完成260万元放款。这些看似不可能的场景，正密集发生在同一家银行身上。

截至2026年5月31日，东莞银行科技贷款余额突破797亿元，服务科创企业超4200户；累计通过粤信服平台走访小微企业超7.3万户，小微授信总额突破千亿元，放款超600亿元。

在这组数字背后，是这家本土城商行用“金融+产业”逻辑重塑服务模式的一次深度实验——当传统信贷遇上轻资产、高成长的制造业生态，东莞银行正试图用金融工具破解困扰中小企业数十年的融资困局。

从“看抵押”到“看专利”的逻辑重塑

制造业企业的痛点集中在轻资产、缺抵押、研发周期长，传统“看抵押物”的信贷逻辑天然与科创企业不匹配。东莞银行的突围路径是“拆墙”——通过搭建科创平台、股权机构、产业园区、担保公司四维服务体系，将专利、版权、商标等无形资产转化为融资凭证。

2025年，该行落地多项全省首单创新。携手广东股权交易中心落地全省首笔“认股权+贷款”业务，成为全省唯一参与该项业务团体标准编制的城商行，开创了“债权+股权期权”的新型融资模式。

在产业园区端，2025年在松湖智谷落地全市首笔园区贷，推出“莞园通”整园授信方案，批量为园区企业预授信。截至撰稿时，已授信11家企业超1.3亿元，累计放款逾5000万元。针对企业无形资产变现难题，该行创新落地全市首笔“知识产权质押+批量担保”组合融资业务，叠加支小再贷款和财政贴息政策，切实降低企业融资成本。

此外，绿色金融成为另一个增长极。截至2026年5月末，绿色贷款余额突破260亿元，并联合西门子举办企业能碳管理专题分享会，将金融支持与产业转型方案打包输出。

用网格化“笨办法”打通信贷末梢

如果说科技金融是“屋顶”，普惠微贷就是“地基”。自2024年年中起，东莞银行推出普惠微贷“新定位、新服务、新风控”三新模式。

核心产品“随心贷”上线最高300万元纯信用经营性贷款，彻底破除抵押物桎梏。电器代理商林先生凭经营信用，一周内拿到260万元放款；刘女士名下房产已抵押，东莞银行普惠专营团队根据客户特性，5天内将150万元送到生产线。

“风在吹、猪在飞”的互联网时代，这家银行却选择了最“笨”的方法：网格化“行商”模式。按“定人、定点、定时”原则划分社区、园区服务单元，客户经理主动上门摸排经营状况、建立资信档案，把金融服务送到商户门店和厂区车间。截至目前，已在东莞、广州、深圳、佛山等地区设立数百个普惠微贷服务子社区，完成社区建档普惠客户超1.8万户。

在风控端，东莞银行跳出“唯抵押物”思维，搭建以经营者信用、经营流水、社区多维信息交叉核验的新型信用评估体系。全网点设立小微企业协调专窗，线下审批平均压缩至4天，全行组建超600人的小微服务队伍，以“园长制”团队深耕各大产业园区。

截至2026年5月末，小微企业累计授信突破千亿元，放款总额超600亿元，走访规模、投放体量稳居东莞同业前列。

2025年8月，全资子公司东莞银行（国际）有限公司在香港开业，完成“分行+子行”双平台布局，联动境内外机构优化境外低成本资金导入渠道，降低外贸、跨境企业综合融资成本——这或许正是东莞银行未来最大的想象空间。