在东莞这座从“世界工厂”向“科创雨林”转型的城市里，一场关于金融“轻资产”实验正在改写中小科技企业的融资规则。

2025年2月，东莞银行联合广东股权交易中心，成功落地了全省首笔“认股权+贷款”业务——广东金庄液压设备有限公司，一家专注于液压设备研发与制造的高新技术企业，凭借专利权和未来发展潜力，获得了300万元纯信用贷款。这笔资金的关键不在于金额大小，而在于它打破了科技企业“只有一纸专利、没有抵押物”就贷不到钱的魔咒。

截至2025年末，东莞银行科技企业授信户数已超3200户，科技企业授信余额突破725亿元，其中普惠型科技企业贷款户数超2100户、余额超101亿元。这家扎根粤港澳大湾区的城商行，正在用一套“产品创新+机制重构+政策协同”的组合拳，重新定义银行为什么敢给“轻资产”企业放贷。

三个产品迭代背后的信贷逻辑重构

东莞银行的科技金融创新，起点是一条看似“小众”的赛道——潮玩文创产业。

作为全国唯一授牌的“中国潮玩之都”，东莞拥有完善的潮玩产业链。东莞银行敏锐地捕捉到这些企业“手握IP版权、没有重资产”的融资痛点，从2024年首发“潮玩版权贷”填补行业空白，到陆续推出“IP进莞贷”，再到2026年迭代升级为“莞银潮玩易贷”产品体系，构建起覆盖创意研发、生产制造、品牌推广全生命周期的服务生态。

截至2025年末，潮玩系列产品已累计为东莞潮玩企业提供授信约10亿元，成功入选广东省科技金融典型案例。

这一模式的核心逻辑，是将“知识产权”从纸面资产转化为可量化、可质押的金融标的。在潮玩领域的成功验证后，该模式迅速向高端装备、新材料、新能源等战略性新兴产业延伸。截至2026年一季度末，东莞银行现代化产业体系贷款余额达410亿元，较年初增长约32亿元。

更具突破性的创新是“认股权+贷款”模式。该业务融合了债权融资与股权期权的优势：银行为企业提供信贷支持，企业以融资额的一定比例授予银行认股选择权。这种“当期低成本融资+远期股权溢价”的平衡机制，既降低了企业前期的融资门槛，也为银行提供了创新的风险抵补方式，推动银行将更多资金“投早、投小、投硬科技”。

在政策工具的协同发力下，这一模式获得了中国人民银行东莞市分行“莞科融”支小再贷款政策支持，有效降低了企业的综合融资成本。金庄公司负责人表示，这笔资金不仅为公司解决了燃眉之急，更通过认股权模式激活了企业管理层活力，为引入外部战略投资者奠定了基础。

一家城商行如何构建科技金融“操作系统”

如果说产品创新是“点”，那么机制重构就是“面”。东莞银行正在搭建的，是一套覆盖企业全生命周期的科技金融“操作系统”。

在组织架构层面，该行成立了科技金融中心，加强科技支行“四化”建设，形成了“总行科技金融专班+科技金融中心+科技支行”的三级组织体系。在松山湖国家高新区设立科技支行，将其打造为服务科技创新的前沿阵地；随后布局合肥科技支行，不断延伸科技金融服务的半径与深度。

在产品体系层面，面向初创期企业量身定制专利权质押快贷、投联贷等灵活方案；面向成长期企业推出科创贷、科技e贷等专项产品；面向成熟期企业配套并购贷款、上市募资管理等综合服务，构建起“境内+境外、本币+外币、融资+投资、公司+个人”并举的立体化金融生态。

在流程优化层面，该行设立专项审批团队、简化申报材料，积极运用大数据风控，融合工商、司法、税务、征信等多维信息构建线上审批模型，实现了科技企业授信的高效决策。

同时，东莞银行积极发挥“股贷担保租”联动服务模式的作用，通过整合五类金融服务，为科创企业提供“全科式”融资对接，该模式也获评广东省科技金融典型案例。

从更宏观的视角看，东莞银行的科技金融实践正在形成“政策引导+产品创新+市场培育”的全链条服务体系。2025年，该行成功发行15亿元科技创新债券，成为广东省内银行机构发行的首单科技创新债券，为拓宽科创企业融资渠道提供了新路径。

在资金运用端，该行累计支用支农支小再贷款229亿元，运用专项再贷款支持科创、绿色等重点领域贷款超205亿元。

结语

从潮玩版权贷的“从0到1”，到3200户科技企业的“从1到N”，东莞银行正在用725亿元的科技贷款余额证明一件事：当银行不再只盯着抵押物，而是学会评估专利的价值、读懂技术的潜力、分享企业的成长，科技金融的“轻资产”困局就有了真正的解法。 对于一座正在从“世界工厂”向“科创雨林”转型的城市而言，这套解法或许正是最需要的金融基础设施。