世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口：对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示，我国小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元，融资供给仅2.5万亿美元，潜在缺口高达1.9万亿美元，缺口比重高达43%。

受综合成本上升、市场需求不稳等因素限制，小微企业融资难题长期存在，阻碍了其健康可持续发展。如何帮助小微企业便捷获得融资，服务好实体经济，强化小微企业的金融服务？社会各界纷纷出招，力争破解小微企业融资难题。

在所有的招式中，最起效果和受欢迎的当属“银税互动”，这项由税务总局和银监会联合发起的小微企业助力活动创新了新的融资服务方式，凭借“金融科技+信用+税务”融合模式让小微企业融资难题有了突破口，银行金融机构着眼于小微企业融资痛点，力推纳税信用贷款，为小微企业量身定制，降低融资成本并提高融资获得率。

以往，额度不足、期限无法匹配、抵押物担保不足、附加费繁多、申请流程复杂、还款方式单一、还款初期压力较大……传统信贷产品往往存在这些问题，形成了小微企业的融资痛点。

而针对以上这些痛点，在“银税互动”的背景下，各大银行金融机构创新推出“纳税信用贷”，业务从产品设计之初，就以解决用户痛点为出发点，着力提升服务效率，优化服务体验。

“纳税信用贷”是专门为小微企业主定制的，以申请人纳税信用级别为准入标准，以税务数据为担保的企业经营贷款解决方案。针对生意中遇到的资金短缺、周转不灵问题，“纳税信用贷”业务以特色化优势，助力小微客户轻松拿下好生意。

当前，各家银行都推出了小微企业量身纳税信用贷，如贵阳银行“税源e贷”、农业银行“纳税e贷”、建设银行“云税贷”、中国银行“中银企e贷·银税贷”、平安银行“KYB税金贷”等等，这些产品均以企业涉税数据为基础，以企业纳税信用级别为“凭证”，为小微企业提供的低利率、灵活还款方式、随用随还的专项信贷。

如贵阳银行的“税源e贷”打造了额度高、期限长、还款活等竞争优势，贷款额度最高可达2000万，期限最长可达10年，可以选择按月等额本息、按季付息到期还本、按月付息到期还本、三个月付息到期还本或灵活分期还款。同时，和“税源e贷”同类型的税贷产品，均在线上一体化完成，不需要跑去线下网点，也不需要提供复杂的证明材料，只需要企业自主授权银行查询其涉税信息即可。此外，没有任何手续费、评估费、登记费、保险费等附加，小微企业可以放心贷、安心贷。

归根结底，“纳税信用贷”通过对接工商、税务等第三方数据，大幅减少贷款资料，实现化繁为简，让客户省时省心，信贷资金可获得性高，也可大幅缓解企业资金周转压力。

作为服务实体经济与推动业务发展的结合点，银行金融机构力推“纳税信用贷”将进一步推动“助力小微、支持双创”战略落到实处，让政策的红利落地开花，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

2015年开展至2019年9月底，全国银行业金融机构累计向守信小微企业发放贷款160.9万笔、1.57万亿元。2019年，全国的“银税互动”贷款的笔数超过了前四年的总和。2020年一季度，已发放“银税互动”贷款75万笔，全国守信小微企业共获得“银税互动”税收信用贷款金额达到1816.3亿元，同比增长了22.3%。

可以说，在“银税互动”背景下催生的银行“纳税信用贷”业务为践行普惠金融、服务好实体经济交上了一份靓丽的成绩单。

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