“糊涂账”变“明白账” 广东韶关持续推进明示企业贷款综合融资成本工作

2026-11-10
“过去办贷款，我只盯着贷款利率看，觉得利率低就划算。这次银行客户经理拿着‘贷款明白纸’来，把利息、评估费、抵押登记费这些项目一项项填进去，我才知道原来还有这么多费用。银行主动承担了大部分，算下来省了不少。”广东韶关市一家商贸公司负责人高兴地说。
让他感受到这份变化的，是中国人民银行韶关市分行持续推进的明示企业贷款综合融资成本工作。截至2026年6月末，全市累计向2759家经营主体明示6419笔贷款综合融资成本，涉及金额突破100亿元，达120.3亿元。韶关成为广东省内明示工作迈过百亿门槛的地级市之一。
试点工作启动前，不少企业反映，面对贷款合同中的各项收费，哪些是利息、哪些是担保费、哪些是评估费，说不清、算不明。有的企业签完合同才发现多了几笔预料之外的费用，综合融资成本是多少也不清楚。正是基于这一现实，中国人民银行韶关市分行按照中国人民银行广东省分行部署，将明示企业贷款综合融资成本作为优化营商环境、破解融资贵难题的重要抓手，推动融资成本从“企业自己捋”走向“银企共同算”。
一张“明白纸” 让融资成本从“模糊”走向“清晰”
“贷款明白纸”即《企业贷款综合融资成本清单》。办理贷款时，银企双方共同填写这张清单，逐项列明收费机构名称、费用金额、费用分担情况、企业实际支付费用方式等信息，并计算各项费用年化率，双方确认无误后签字盖章。新丰农商银行制定了详细的《企业贷款综合融资成本明示工作实施细则》，在办理线下贷款业务时，严格按照流程由银企双方共同填写清单，确认无误后签字盖章方可放款。翁源农商银行则将填写和确认《企业贷款综合融资成本清单》作为企业贷款业务受理和审批的必要环节。
中国人民银行韶关市分行积极引导银行机构建立制度化推进机制，将清单纳入信贷流程必填环节，做到贷前向企业展示成本构成，放款前共同确认最终成本，确保政策落地有章可循、有据可查。
制度推进的同时，政策宣传也在同步跟进。辖内银行机构组织多轮培训，覆盖客户经理、信贷人员等一线岗位，确保“懂政策、会操作、善解释”。广州银行韶关分行依托网点阵地及行业对接会等载体，系统解读综合融资成本的政策内涵，累计上门走访宣传约220次，覆盖约660人次。
银行主动承担费用 为企业减负落到实处
“看得见”只是第一步，“减得掉”才是关键。随着明示企业贷款综合融资成本工作的深入，韶关多家银行不仅把费用“晒”出来，更主动承担了原本由企业支付的第三方费用。
南雄市某林场因培育经济林木向南雄农商银行申请500万元贷款。该行工作人员与企业共同填写“贷款明白纸”，告知企业只需承担利息费用，抵押物评估费用3816元由银行承担。企业反馈，“贷款明白纸”有效提升了融资透明度，增强了与银行的互信。
始兴县某个体工商户经营公司因流动资金不足申请贷款，起初担心房产抵押评估费用过高，一度打过退堂鼓。始兴农商银行工作人员向其讲解“贷款明白纸”，并列明只需承担贷款利息，不需要再支付其他融资费用。该个体工商户最终打消顾虑，获得205.8万元贷款，1550元资产评估费由银行承担。
统计显示，全市明示企业贷款中无利息外费用的笔数占比超过95%，企业综合融资成本平均水平稳定在合理区间。
从“政策倡导”到“业务常态” 百亿元只是起点
从试点到突破，韶关明示企业贷款综合融资成本工作已从早期的“政策倡导”转向“业务常态”。关键一步，是将“贷款明白纸”嵌入银行日常信贷作业流程，使其成为贷款业务中不可跳过的一环。
中国人民银行韶关市分行相关负责人表示，明示企业贷款综合融资成本工作推动银行客户经理从单纯“推销产品”转变为“帮企业算账”，从“告知利率”走向“说清全部费用”。对于韶关众多中小微企业和个体工商户而言，融资正在从“雾里看花”变成清清楚楚、明明白白——而这，正是金融服务实体经济最实在的体现。

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