“3天到账300万元！没想到‘信用白户’凭借经营数据就能获得贷款，市场拓展的资金难题迎刃而解！”云浮某科技公司负责人激动地查看到账短信。这家专注新材料研发的民营企业，曾因“轻资产、缺抵押、信用空白”而面临融资困境，直至工商银行云浮分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），将其经营数据转化为“信用通行证”，迅速为其提供信用贷款，支持市场拓展。

自资金流信息平台上线以来，中国人民银行云浮市分行通过多渠道宣传推广，激发数据要素潜力，让越来越多的企业在区域内体验到“数据换信用、信用换资金”的变革成果。

截至2025年8月底，云浮辖区内6家试点金融机构通过平台查询信息1439次，发放贷款682笔、金额达19.61亿元，其中48家“信用白户”获得信贷支持1.33亿元，为当地民营经济注入了强劲动力。

破壁垒

数据构建“信用网络”

了解企业“真实实力”

“从核验到放款仅用1天，效率太高了！”云浮一家运营超过10个养老站点的企业得到了建设银行云浮市分行的支持，利用资金流信息平台，整合其在3家银行的资金数据，构建信用模型，将资金的稳定性转化为授信依据，成功获得100万元贷款以支持智能适老化设备的升级。

在传统信贷模式下，由于中小微企业资产轻、缺乏抵押物、经营数据分散，很难通过银行审批。“以云浮为例，像石材、不锈钢制品等特色产业的供应链金融过度依赖核心企业，许多中小供应商被排除在外，不少‘信用白户’缺乏有效的信用记录来支撑贷款。”人民银行云浮市分行工作人员分析道。

随着资金流信息平台的落地，这些困扰迎来了转机。2024年10月25日，资金流信息平台正式上线。作为重要的金融基础设施，它汇聚了企业全生命周期的资金流数据，动态反映经营、收支、偿债能力及履约行为，并且免费向中小微企业和金融机构开放，核心在于打破跨行资金流信息壁垒，使得分散的数据能够“聚集起来、使用起来”。

“资金流信息平台像一座信息桥梁，让银行能够‘看到’企业的真实经营情况，让企业的信用价值‘显现出来’。”人行云浮市分行的工作人员表示，平台通过三大功能释放价值：一是动态信用画像，整合企业近3年的交易流水，构建全面的信用图谱；二是交叉验证，联动税务、征信、销售收入等数据，异地交易无需实地验证；三是免费服务，大幅降低信息获取成本。

中国人民银行云浮市分行联合市委统战部创新“统战+金融”模式，建立了人行、统战、发改、市监等多个部门的沟通协商机制，组建“同心金融服务队”，开展“一进三问”（进企业、问需求、问对策、问成效）活动，精准摸清以旧换新商户的痛点后，推出了“应收账款+资金流+再贷款”的融资新模式，真正实现了“审批提速、融资提效”，让更多中小微企业通过数据赋能突破融资瓶颈。

见实效

“信用白户”蜕变为“优质客户”

全链条激活金融生态

广东云浮郁南县是全球无核黄皮的核心产区，预计到2025年，郁南无核黄皮的全产业链综合产值将突破80亿元，“小众水果”加速向“百亿产业”迈进。

这一飞跃背后，是金融活水的精准滴灌。2025年7月，6家银行依托资金流信息平台，结合版权质押融资模式，为郁南县的8个镇定制了40亿元的整体授信方案，惠及1297家新型农业经营主体和4.75万农户。“以前因为缺乏抵押物而难以获得贷款，现在依靠这个平台解决了燃眉之急！”一位黄皮加工企业的负责人在获得510万元贷款后感慨道。

平台的变革已经渗透到企业融资的每个环节。“以前申请贷款需要几十页材料，现在只需在线授权就可以，数据多跑路，我们少跑腿。”一家刚获得200万元贷款的医药公司负责人表示。平台使融资流程从“马拉松”变为“短跑”：某石材企业在3天内获得了300万元贷款，较传统流程提速50%；某科技企业的贷款年利率较2024年降低了40个基点；38家“征信白户”首次获得贷款，打破了“没有信用记录就无法贷款”的困境。

对金融机构来说，平台不仅是风险控制的“智慧眼”，也是客户获取的“导航仪”。2025年初，中国银行云浮分行依托该平台为当地一家食品公司发放了1000万元的流动资金贷款，成为广东省中行系统内首个此类业务的案例。“平台帮助我们在风险可控的情况下扩大信用贷款的发放。”该行工作人员表示。

广覆盖

政企银协同“搭建舞台”

数据全场景“活”起来

“资金流信息成为企业增信的新途径，有效解决了发展过程中遇到的融资困难。”某养老服务公司负责人的这番话，反映了众多中小微企业的心声。为了实现“从点到面”的全面覆盖，人行建立了“政府+银行+企业”三级联动机制：联合市版权局、农业农村局等，将平台应用纳入产业支持政策；开展专题培训，确保征信与对公信贷人员培训全覆盖；结合实际案例举办5场集中宣讲，触及超过千家企业，通过互动演示提升认知度和信任度。

“借助平台，我们成功获批100万元3年期流动资金贷款，这将帮助我们加大备货力度，更好地满足市民对以旧换新产品的需求！”云浮某商业管理公司的负责人充满信心。作为该市消费品以旧换新的名录企业，该公司曾因垫付资金大、周转紧张而陷入困境，农业银行云浮分行依托平台为其融资增信，打通了资金堵点。

三级联动畅通推广“经脉”，符合云浮产业实际的创新应用不断涌现。基于“制造业当家”“打造三大千亿级产业集群”和“承接珠三角产业转移”的定位，中国人民银行云浮市分行根据行业和场景推动平台创新，推出了“资金流平台+脱核链贷”“资金流平台+云农版权贷”“资金流平台+云质贷”等模式，以适应不同产业的融资需求。

从“信用白户”获得首笔贷款，到特色产业加速迈向百亿集群，再到银行常态化运用平台赋能，资金流信息平台已成为云浮民营经济金融基础设施的重要支撑——它不仅为长期存在的“信息不对称”问题提供了解决方案，更是“数据即信用”的有效实践。

中国人民银行云浮市分行相关部门表示，未来将继续扩展平台应用场景，推动与更多政务数据和产业数据的融合，让数据信用覆盖企业的全过程。随着信息桥梁不断拓宽，金融活水将更加顺畅，助力云浮民营经济在高质量发展的道路上走得更加稳健、持久。

■数读

●云浮建立了“政府部门+银行机构+民营企业”的三级联动机制，推广应用资金流信用信息共享平台，累计开展了15场政策集中宣讲活动，触及中小微企业超1000户。

●截至2025年8月底，云浮辖区内6家试点金融机构依托平台查询信息1439笔，发放贷款682笔，总金额达到19.61亿元，其中48家“信用白户”获得了1.33亿元的信贷支持。

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